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所謂近水樓臺(tái)先得月,從事金融行業(yè)的人往往一手接觸到消息和鮮為人知的“內(nèi)幕”,知道的投資渠道比較廣,信息收集和篩選的敏感度非常強(qiáng)。能聽到這些專家的理財(cái)建議對普通投資很有用。作為金融行業(yè)的老手,他們又如何理財(cái)呢?

初級階段:低風(fēng)險(xiǎn)少量資金試驗(yàn)

尚奇眾盈表示,任何人第一次進(jìn)入投資領(lǐng)域時(shí),都要以低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品為主。例如,每月工資存一年,剩下的用于日常消費(fèi),一年后手頭有12張存款單,13個(gè)月開始每月一張存款到期,不僅可以強(qiáng)制儲(chǔ)蓄,還可以提高資金的靈活性。

此后,可以接觸基金的低風(fēng)險(xiǎn)貨幣型基金非常適合初學(xué)者,股票基金和指數(shù)基金的風(fēng)險(xiǎn)相對較高。

攻擊階段:選擇適合自己的金融產(chǎn)品。

一旦自己的投資體系形成和成熟,成功或失敗的經(jīng)驗(yàn)將引導(dǎo)我們進(jìn)入理財(cái)?shù)倪M(jìn)擊階段——自由選擇。這時(shí)你不會(huì)照搬別人的經(jīng)驗(yàn),風(fēng)險(xiǎn)承受能力會(huì)明顯提高,即使出現(xiàn)虧損,也能及時(shí)止損,防止損失。

這時(shí),要想分配資產(chǎn),就要學(xué)會(huì)風(fēng)險(xiǎn)和收益,長期互補(bǔ),并為自己買匹配的保險(xiǎn)。尚奇眾盈提醒,理財(cái)不是賺錢,而是財(cái)富的保衛(wèi)戰(zhàn)。要處理養(yǎng)老金、教育、消費(fèi)、疾病健康等諸多問題,切實(shí)實(shí)踐“開源節(jié)流”的理念。

最后,尚奇眾盈要補(bǔ)充說,金融從業(yè)者也是普通人。投資理財(cái)比一般人有優(yōu)勢,但也只是職業(yè)使然,是想得到合理的投資方法,還是直接實(shí)踐為宜。